談錢，不傷感情(2/5) - 創造家庭的富足與幸福(上)

July 8, 2015

大眾銀行財富管理事業處襄理　章正宁

(Frits Ahlefeldt-Laurvig, CC BY-ND 2.0)

me2we小編按：創造家庭財富雖非一蹴可及，但也有方法可循。今天作者和我們分享幾個十分受用的觀念，希望成為您和另一半攜手創造家庭財務的祝福喔！

1.將儲蓄方程式改為「收入－儲蓄＝支出」

2.勤記帳，以便分析節流。

我們現今所處的社會，在油電雙漲，以及勞保、健保、199 吃不飽的環境下，惟獨薪資不漲；這對於辛苦打拚的上班族而言是莫大的衝擊。為了避免發生「靠山山倒，靠人人跑」的窘境，學習理財應該是一項全民運動。只要透過選擇適合的理財工具，並且確實執行，相信您的家庭也能達到財務自由、輕鬆退休的目標。

每個家庭的共同課題

開門七件事：「柴、米、油、鹽、醬、醋、茶」，處處都跟錢有關係，尤其在物價飛漲的年代，一個家庭要維持家中的基本開銷實屬不易，更談不上要讓家庭過好日子；但若是連基本開銷都無法負擔的話，這樣的家庭經濟狀況，不是靠著借錢度日，逐漸走向社會的底層，就是家庭成員分崩離析。

所以，對於一個小資家庭來講，管理好家中的經濟，是維繫及提升家庭生活水平的重要關鍵；因此，家庭理財是一門非常重要的課題，在執行的過程中間，若是家庭成員能夠全員參與，除了可以有共同的目標，凝聚家庭的向心力，也可以藉此維繫家庭成員之間的感情。

理財的基本原則與方法

俗話說：「人不理財，財不理你。」相信大家都已耳熟能詳；我們在接觸理財之前，應該要先了解理財規劃真正的內涵。舉凡：風險規劃、投資規劃、節稅規劃、資產轉移……，都是屬於理財的範疇，所以理財不是有錢人的專利，有錢人要理財，小資族群更需要理財，只是規劃的面向不同罷了。而小資家庭要能夠邁向富足，在理財行動上，有幾項基本功是必須確實做到的事情。

一、建立正確的儲蓄觀念

經營之神王永慶先生有句名言：「你賺的一塊錢不是你的錢，你存的一塊錢才是你的錢。」以往我們慣用的儲蓄方程式是「收入－支出＝儲蓄」，這樣容易造成隨性消費，以致常常月底都還沒到，就得借錢度日，更遑論要儲蓄，「月光族」的名號也因此不脛而走。若將儲蓄方程式改為「收入－儲蓄＝支出」，意指在領到薪水後，先將預定的金額存起來，剩餘的部分才是當月可以自由運用的金額，如此便可降低消費欲望，朝人生的第一桶金邁進。

二、開始記帳，達成節流

透過記帳，我們可以檢視每月及年度的收支狀況，並且從中抓出哪些是因為想要而非必要的花費，進而改變消費習慣，成功擺脫月光族。只要紮實地記帳，即可有效地降低開銷，達到節流的目的。

（待續）